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保險理財有哪些風險?

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賺錢的能力在生活中很重要,但是我們真正能存多少錢在很大程度上取決於我們管理財富的能力。尤其是在今天的中國,發生了巨大的變化。投資與財務管理有著明顯的區別:投資注重盈利,財務管理注重資金安全。投資不等於理財,投資追求利潤最大化;而理財,追求的是風險最小化。

當我們選擇投資時,我們不意味著回報越高,越好,因為潛在回報越高,風險就越大。眾所周知,股票、基金、外匯、期貨、民間借貸等等,這些投資回報都很高,但風險很大。無數的富人因為投資高額的、高風險的投資品種,血本無歸。

保險理財有哪些風險?

造成資產流失的主要原因是投資風險。據報導,中國第一千萬富翁,迄今為止只剩下一個了,還要考驗一句:富於三代。大到上市企業尚且如此,何況我們的中小企業。曾經有人研究了200多位失敗者,發現他們之所以沒有能夠守住財富,主要原因就是風險投資過於集中。未來我們要如何去理財,如何去打理我們的財富,我們的資產又該做如何的配置呢?我們要樹立簡捷、正確的投資觀念,就是“零風險”的投資理念。

“零風險”的投資理念,首先要求本金安全。無論做何種投資,保本是最低原則,尤其在目前金融危機還沒有完全消除的情況下。我們需要運用投資理財金字塔的模型。大家可以看到,在金字塔的底座是國債、儲蓄和保險,由這個底層往上走,是房產、股票、基金,然後是收藏、珠寶、外彙和期貨。在眾多的投資品種當中,由底層往上走,它的風險逐漸增高,回報率也是逐步在增大的。中國的投資者,往往走兩個極端。一類投資者說,“我錢賺得不容易,我不去做生意,也不去炒股,我要保本。”為了保本,這類人把錢放在銀行里儲蓄。可是,負預期年化利率時代早已來臨了,銀行存款你根本不能保證本金不縮水。


另外一類投資者說,“我不存銀行,銀行不賺錢。我要用錢去生錢,我去做生意、搞房產、搞收藏等等。”當然做這些高風險的投資也沒有問題,但是用所有的資金都去做高風險的投資就有問題。因為這個金字塔沒有底座,根基不穩,一旦它忽然倒塌,便會血本皆無。所以說科學的理財,需要進行資產配置,有幾個途徑:拿出30%-40%購買國債、儲蓄和保險,或者是安全性比較高的投資品種,要保證資金安全、理財的功能;拿出60%-70%去做生意、搞房產等投資,保證資金贏利的能力。

保險,區別於其他投資品種最主要的功能,就在於它的保障功能。它追求的是本金的安全性、穩定性、長期投資的獲利性。它強大的保全資產的功能,是任何其他投資品種都不具備的。保險就相當於理財金字塔的三角支架,它最大的特點就是穩定。當我們的企業運用了保險以後,我們就建立起這個理財金字塔的三角支架。我們的資產配置將更加科學、健康、安全、合理和穩健,這就是“零風險”的投資策略。


美國1926年-1993年統計顯示,決定投資獲利的關鍵就是“組合投資”。組合投資最大的好處就是降低投資風險,獲得適當的投資回報率。不是用所有的錢都去買房產,也不是用所有的錢去炒股,也不是把所有的錢都用來買保險。組合投資才是最關鍵的,不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子裡。

資產的良性組合是未來家庭財務管理的關鍵。保險投資比例一般有多大?一般情況下,不應低於家庭總資產的20%。有些人可能為他們的家庭購買了不同程度的保險,但是我們需要不斷地檢查它是否符合你的身份和財富。如果不匹配,就不會在確保家庭經濟安全方面發揮真正的作用。

 

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