去年，全球最大的搜索引擎公司谷歌在巴黎舉辦成立20週年紀念展覽。活動期間，谷歌公佈了法國網民最常搜索的話題清單，排名第一的問題竟是" 怎樣成為有錢人? "
我想，不僅法國人很關心這個問題，許許多多的中國人也非常想知道答案，我也是其中之一。下面是我學習、思考、總結的10條關於如何成為有錢人的理財指南，現分享給大家。
1、認識金錢，並愛上金錢。
你了解金錢的本質嗎？你覺得金錢是善還是惡？你是發自內心地喜歡錢嗎？
對於現代人來說，金錢幾乎如同"空氣"一樣不可或缺。但是，金錢（專業術語叫貨幣）並非天生就有的，而是商品交換的產物。
在原始社會，人類採用物物交換的方式，比如說一頭羊換一把石斧。但是，隨著生產力的進步和社會分工的發展，交換的物品種類越來越多，物物交換無法繼續滿足經濟社會發展的需要。這時，人們就不得不尋找一種能夠為交換雙方都能夠接受的物品，這種物品就是最原始的貨幣。
在中國，最古老的貨幣，應該是貝殼。這一點，從許多漢字上都能看出來，比如說貴、賤、財、貪、賭、貧等很多與錢有關的漢字裡，都有一個"貝"字。
不管是最早的自然貨幣（如貝殼），或是後來的金屬鑄幣（如金元寶），還是現代社會的紙幣和電子貨幣，雖然金錢的表現形式不同，但本質都是交換的媒介，代表的都是購買力。錢越多，能交換的商品和服務就越多，購買能力就越強。所謂有錢人，其實就是擁有大量金錢，潛在購買能力強的人。
金錢作為商品交換的產物，作為交換的媒介，本身並沒有善惡之分。但是，為什麼會有人認為金錢是萬惡之源呢？原因是金錢會暴露出一個人的本性。金錢就像一個放大鏡，它會放大人心的善惡。
有些人拿錢去建希望小學，也有些人拿錢去揮霍；有些人樂善好施，也有些人為富不仁；有些人成為了慈善家，也有些人成為了"黃世仁"。金錢本身並沒有善惡，有善惡的只是人心。
- 金錢是一種力量。能否成為有錢人，首先取決於你是否真的愛錢。
金錢代表的是購買力，購買力也是一種力量。你是喜歡充滿力量的感覺，還是喜歡無能為力的感覺？你是希望變得強大，還是希望變得弱小？
如果你希望成為一個有錢人，一個充滿力量的人，一個強大的人，那麼就選擇愛上金錢，並努力追求它吧。因為能否成為有錢人，首先取決於你是否真的發自內心地喜歡錢。錢是不會留在一個討厭它的人身邊的。
認識金錢，並愛上金錢，是成為有錢人的第一步。
2、跳出金錢看金錢，樹立遠大的人生目標是成為有錢人的關鍵。
想一想，你為什麼要成為一個有錢人？你的人生目標是什麼？為了實現這些目標，你需要擁有多少金錢？這些問題非常重要。只有想明白這些問題，才會有源源不斷的動力，推動你成為一個有錢人。
以我自己為例，我2010年6月份研究生畢業以後，進入一家銀行工作。當時，我的目標非常明確，5年以內買房、買車。剛開始兩、三年，我每個月收入並不高，但大部分錢都存起來攢首付了。到了2012年買房的時候，我已經存了10幾萬塊錢。
遺憾的是，當初制定的目標太小，5年以內買房、買車的目標順利實現以後，我反而有點找不到人生方向了。結果就是，雖然收入增長了不少，存款卻沒有增加多少。好不容易存了點錢，一次旅行就花得一干二淨。
這兩年，經過一番波折以後，我終於重新找到了人生的方向，樹立了一個可能我一生也無法完全實現的目標以後，財富的積累速度明顯加快了。
這裡，我有一個切身的體會。要想成為有錢人，首先得明確人生目標，然後才是理財目標，兩者順序不能顛倒。我30歲的時候，曾給自己定下一個理財目標，到40歲時要掙到1000萬元。但是，這個目標並沒有給我帶來前進的動力。金錢，只是交換的媒介，只是實現人生目標的工具和手段。金錢本身並不是，也無法成為人生的目標。
直到去年，我終於想清楚了自己的人生目標，明白了自己想過什麼樣的生活。而為了實現人生目標，我需要成為一個有錢人，並擁有一定數量的金錢。然後，我的理財目標也變得非常明確了。
人生目標是動力之源，目標越遠大，動力就越強。樹立遠大的人生目標是成為有錢人的關鍵。
3、時間是最寶貴的財富，學會做時間的朋友。
一寸光陰一寸金，寸金難買寸光陰。時間是我們每個人最寶貴的財富。如果想成為有錢人，就要珍惜時間、保護時間、高效利用時間，並學會做時間的朋友。
種瓜得瓜，種豆得豆。你把時間花在酒桌上，收穫的將是一些酒肉朋友；你把時間花在娛樂節目上，收穫的將是片刻歡愉和一些八卦；你把時間花在讀書思考上，收穫的將是前人的經驗和智慧。如何利用你的時間，決定了你將成為一個什麼樣的人。
珍惜時間，就是不要把時間浪費在無效的社交、無謂的爭執和無邊的恐懼當中。保護時間，就是要勇敢地說"不"。朋友拉你去喝酒、打牌、K歌，如果你不想去，你就應該委婉地拒絕。然後把時間留給自己，去做你覺得有意義、有價值、能成為一名有錢人的事。高效利用時間，就是要整塊、整塊地利用時間，同時學會休息和放鬆，一張一弛才能高效地利用時間。
要想成為一個有錢人，就要學會做時間的朋友。水滴石穿的故事，大家應該都聽過。這個故事的背後，其實就是時間的力量。世界上或許發生過一些一夜暴富、快速致富的故事，但這些故事的結局未必美好，我們也不應該希冀這些故事會發生在自己的身上。腳踏實地，日積月累，集腋成裘，才是成為有錢人的正道。
對於股票投資來說，更是如此。正如格雷厄姆所言，市場短期是一台投票機，但長期是一台稱重機。很多從股市裡賺到大錢的人，都是買入優質企業的股票，然後長期持有的人。對於這些人來說，時間是他們的朋友。
4、先存錢，再花錢。至少要將收入的10%存起來。
月入過萬的人，也可能是一個負債累累的窮人；每個月拿5000元工資的人，也可以成為一個有錢人。這完全取決於你願不願意存錢，會不會存錢。
正確的做法是，先存錢，再花錢。這與一般人的觀念和做法恰恰相反。大部分人的做法是，先花錢，把花剩下的錢再存起來。這樣做的後果是，大多數人都變成了窮人。
不少人會有這種感覺：每個月發完工資後，花著、花著錢就沒了，一不小心就成了月光族，也就談不上存錢了。事實證明，這種先花錢、再存錢的做法，最終很難存下來錢來。
而先存錢，再花錢的做法則非常有效。假如一個人每個月工資1萬元，把10%存起來，剩下還有9000元錢可以花。每個月花9000元，跟每個月花1萬相比，生活品質不會有多少下降，只要稍微節省一點就可以做到。
我測算了一下，每個月存1000元，按4%的年利率，如果能堅持5年，本息合計就是66100元。
一個月入一萬的人，如果能把收入的30%存起來，五年後他將有198300元存款；如果能把收入的50%存起來，五年後他將有330500元存款。這還只是按4%的年利率測算的，如果學會了投資，資產增值速度將更快。
5、要學會延遲滿足，不要借錢消費。
只要是人，都會有七情六欲。人類追求快樂的過程，本身就是一個不斷滿足自身需要的過程。問題是，當需要出現時，我們是立即滿足，還是延遲滿足？
舉個例子，張三大學畢業，剛剛開始工作，每個月5000元工資，沒有存款。他非常喜歡蘋果手機，一直想擁有一部最新款的iphone。張三面臨兩個選擇：
一是借錢消費，立即滿足自己的需要。這幾年，中國的消費信貸市場飛速發展。微粒貸、借唄、花唄、京東白條等線上消費信貸產品層出不窮，再加上大量借錢網平台的興起，使得普通老百姓能夠非常方便地借到錢。張三完全可以通過借錢來買蘋果手機。
二是存夠了錢再買，延遲滿足自己的需要。張三可以每個月把收入的20%，也就是1000元存起來。10%是為了有成為有錢人存的，還有10%是為買蘋果手機存的。1年之後，張三不僅有6000元錢買蘋果手機，還有了6000元存款。
張三的選擇，決定了他能否成為一個有錢人。借了錢是要還的，借錢消費其實是透支了未來的購買力。而且，窮人的借款利率高，富人的借款利率反而便宜。在成為有錢人之前，借錢需要支付高昂的利息，借錢消費的代價是巨大的。
要想成為有錢人，就要學會延遲滿足，不要借錢消費。
6、要合理使用信用卡。
使用信用卡有諸多好處：首先，信用卡具有較長的免息還款期；其次，可以積累個人信用；第三，刷信用卡可以積分；第四，信用卡優惠活動豐富，有時候刷信用卡比付現金還便宜；第五，有些信用卡功能強大，可以方便日常生活，能方便出入高速公路的ETC信用卡就是一個例子。
但是研究表明，使用信用卡會對很多人的心理產生影響，從而讓人多花錢。特別是部分銀行的信用卡交易提醒上，只有交易金額，沒有顯示可用額度，更是會讓人感受不到花錢的痛苦。
更重要的是，免息還款期的前提是要全額還款。如果不能在到期還期日之前全額還款，不管是最低還款，還是賬單分期，利率都是非常高的。最低還款額還款時，銀行一般從刷卡成功後第二天開始計算利息，年利率18%，還是按月計收復利。
上圖是招商銀行信用卡分期費率以及折算後的年利率，最低的12期，年利率也要14.62%。
如果想成為有錢人，就要學會合理使用信用卡。一方面，要利用信用卡的好處；另一方面，要規避信用卡的壞處。為了避免刷信用卡多花錢，我現在的做法是日常零星開支使用借記卡，確實需要大額消費或者刷信用卡有優惠時，才會考慮使用信用卡。
另外，建議有一定存款以後，才去辦一張信用卡，只有這樣，才能保證每期賬單都能按時全額結清。
7、要抵制高息誘惑，遠離非法集資。
俗話說得好，打江山容易，守江山難。如果能堅持先存錢，再花錢，並把收入的一定比例存起來，很快就能擁有一筆財富。但是，如何才能保住財富呢？
在當下中國，理財騙局屢見不鮮。金融圈內流傳著這樣一句話，你貪人家的高利息，人家圖的是你的本金。幾乎所有的理財騙局都是以高額利息作為誘餌，吸引投資人上當受騙的。所以，要想成為有錢人，一定要自覺抵制高息誘惑。
對於任何一種金融產品來說，安全性和收益性都是此消彼長的關係。大家記住，保本就不可能高收益。假如一款理財產品宣稱保本，同時收益率在6%以上，大家就要提高警惕了。如果在10%以上，就要擔心本金有可能拿不回來了。這時候，我們可以想想，有什么生意這麼賺錢，可以承擔如此高的借款成本。如果真的有這樣的賺錢機會，為什麼會落到我們普通人手上呢？
8、要學會管理風險，保障家庭財務安全。
在中國，因病致貧或因病返貧的家庭不在少數。與此同時，一次交通意外或者一次火災，也可能讓一個原本富裕的家庭陷入財務困境。要想成為有錢人，就要學會如何管理風險。
首先，要正視家庭面臨的主要風險。對於一般家庭來說，主要風險包括家庭主要經濟支柱面臨的失業、意外傷害、重大疾病甚至早亡風險，其他家庭成員遭遇意外傷害或重大疾病的風險，以及房子、車子等家庭財產衍生的風險。
其次，要未雨綢繆、提前做好準備。把收入的一定比例存起來，本身就是在為未來的不確定性做準備。但是，大家要清楚，從防範風險的角度來說，保險有著其他金融產品所不具備的槓桿優勢。比如說，我最近剛買了一份定期壽險，每年保費3150元，保額300萬元，槓桿倍數高達952倍。保障型保險的這種花小錢，辦大事的效果，是單純存錢永遠達不到的。所以，建議大家要學會如何使用保險來防范家庭風險。
第三，要選擇健康的生活方式，不斷學習安全知識，提高安全意識。身體是革命的本錢。抽煙、過度飲酒、暴飲暴食、熬夜等不健康的生活方式，會慢慢透支我們的身體。而早睡早起，堅持鍛煉則會讓我們的身體保持健康。要想成為有錢人，就要有健康的體魄，也就必須選擇健康的生活方式。
在日常生活中，我們也要注意家庭的防火、防盜。有車一族，更是要注意行車安全。俗話說，破財消災。但是，如果能通過學習安全知識，提高安全意識，預防風險，避免破財，豈不是更好？豈不是能更快地成為有錢人？
9、要不斷學習理財知識，大膽進行理財實踐。
比有錢更重要的，是學會理財技能，掌握成為有錢人的能力。而任何一種技能的學習，都需要理論與實踐相結合。
一方面，我們要不斷學習理財知識。對於普通老百姓來說，最重要的是學習並掌握一些金融常識。前不久，我在中國人民銀行的網站上找到了一份《金融知識國民讀本》，寫得通俗易懂，非常適合非專業人士閱讀。還有著名經濟學家王福重教授的著作——《金融的解釋》，也是一本非常好的金融科普讀物。
由於金融行業在不斷進行創新，所以理財知識的學習是沒有止境的。對於我這樣一個金融科班出身的專業人士來說，也是如此。舉個例子，在2018年首屆國際進口博覽會開幕式上，國家宣布將在上海證券交易所設立科創板並試點註冊制。什麼是科創板？它與主板有什麼區別？普通散戶如何參與科創板？等等，這些都是需要學習才能弄清楚的。
另一方面，我們還要大膽進行理財實踐。實踐出真知。光看書不實踐，是學不會理財技能的，也就很難成為有錢人。以股票投資為例，就算你把格雷厄姆、巴菲特、林奇等投資大師的著作都看了一個遍，但是如果沒有親自買賣股票的話，你就無法真正理解浮虧和浮盈，你也無法就感受股市暴漲暴跌對心理的衝擊，你也就無法通過股票投資賺錢。
所以說，要想學會理財技能，就要大膽地進行理財實踐。對於普通老百姓來說，可以由易到難，按風險由低到高的順序進行理財實踐。比如說，可以先從存款、貨幣基金等低風險產品開始，再到銀行理財、債券型基金等風險略高的產品，最後再進行股票、外匯等高風險投資。
這個世界上從來沒有隨隨便便的成功，要想成為有錢人，並且一直保持富有，就必須通過理論與實踐相結合，認真學會理財技能。
10、要內外兼修，厚德才能載物。
正如本文開頭提到的，金錢是一種力量。這種力量既可以幫人，也可以害人；既可以利己，也可以害己。
在城市裡，有些原本並不富裕的家庭，由於住房拆遷的原因，一夜之間擁有了巨大的財富。但遺憾的是，巨額財富給其中一些家庭帶來的不是福氣，而是災禍。我聽過不少這樣的故事：有的人拿著拆遷款去花天酒地，弄得妻離子散；有的人拿著錢去賭博，最後傾家蕩產；還有的人沾上了毒品，落得個家破人亡。這些悲劇可能也是一些人認為金錢是萬惡之源的現實原因。
其實，富有隻是外在的成功，這種成功能不能長久，最終還是取決於人內在的品格。近兩年，我常常在心裡品味《易經》上的兩句話。
天行健，君子以自強不息。地勢坤，君子以厚德載物。
德指的是人內在的品格；物指的是人外在的成功。所謂厚德載物，就是人只有具有寬厚的品德，才能承載巨大的金錢、財富、榮譽和權力等外物。所以說，要想成為真正的有錢人，就要內外兼修，一方面通過理財積累財富，另一方面通過修身不斷提升品格。
以上，就是我總結的關於成為有錢人的10條指南，希望能給你一些啟示和幫助。
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